Как решить проблему с кредитом

Как решить проблему с кредитом. Проблемы с погашением кредита могут быть результатом самых разных ситуаций. Однако не стоит сразу паниковать, к этому вопросу стоит подходить спокойно.

Возможно, у банка уже имеются решения, которые можно использовать в данный момент. Их довольно много, поэтому стоит взглянуть хотя бы на несколько из них.

Причины возникновения проблем с погашением банковских кредитов

Проблемы с погашением банковских кредитов чаще всего возникают из-за временных финансовых проблем. Довольно легко потерять работу, причём необязательно по собственной вине – ситуация на рынке труда весьма динамичная.

Требуется всего несколько недель, чтобы значительная часть людей лишилась части или даже всех своих зарплат.

Однако финансовые проблемы не обязательно связаны с национальной экономикой, застой может произойти в любой компании, и тогда предприниматели спокойно могут принять решение о снижении зарплаты сотрудников. В такой ситуации можно потерять способность совершать ежемесячные выплаты по кредиту.

Проблемы с погашением банковских кредитов также часто являются результатом неадекватного управления внутренним бюджетом.

Невыполнение нескольких платежей приводит к возникновению новых проблем, появляется интерес и увеличивается задолженность, особенно если долги в небанковских компаниях.

Причины проблем с погашением кредитов могут быть более условными. Достаточно упомянуть расширение семьи. Рождение ребёнка – еще одна трата, к которой не всегда можно хорошо подготовиться. Другой причиной является, например, болезнь или несчастный случай, из-за которого невозможно временно устроиться на работу.

Способы решения проблем с кредитами

Кредитные каникулы

Стоит проверить, не предлагает ли банк кредитные каникулы. Их продолжительность обычно составляет 3-6 месяцев, но основная часть взноса обычно приостанавливается. Следовательно, это означает, что проценты будут продолжать начисляться.

Такое решение является выгодным при наличии финансовых проблем. Это позволит получить несколько месяцев отдыха от рассрочки платежа, и в течение этого времени можно снова начать планировать свой бюджет. К сожалению, не каждый банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы. Кроме того, чтобы использовать их, нельзя задержать погашение, поэтому действовать придется быстро.

Укрупнение

Консолидационный заем может быть хорошим выбором при наличии более двух финансовых обязательств.

Благодаря продлению срока кредита финансовые обязательства объединяются в одно с более низким взносом. В этом случае банк будет управлять погашением долгов.

Фонд поддержки заемщиков был создан для людей в сложной финансовой ситуации. Заемщик, который выплачивает ипотечный кредит, может подать заявление на возвратную финансовую поддержку или ссуду для погашения задолженности.

Для этого следует обратиться в банк. Период поддержки составляет максимум 36 месяцев, а месячная сумма не может превышать 2000 рублей. Однако фонд может быть использован только людьми, которые испытывают трудности с погашением своевременного обязательства.

Объявление потребительского банкротства

Право объявить о банкротстве потребителя появляется, когда долги настолько высоки, что их становится невозможно погасить. Раньше это было решением, предназначенным только для компаний, теперь оно также доступно для частных лиц.

Чтобы использовать это решение, необходимо подать заявление в суд. Именно суд решит, можно ли списать долги и какую часть из них.

Перевод кредита в другой банк

В некоторых случаях хорошим способом может быть перевод кредита в другой банк, который предложит более выгодные условия погашения. Это часто связано с продлением срока кредита.

Предложения банков постоянно меняются, поэтому стоит следить за ними на регулярной основе. Прежде, чем сделать этот шаг, необходимо провести подробный анализ.

Рефинансирование кредита

Это означает погашение текущего обязательства за счет средств, полученных от нового займа. Однако это выгодно только в том случае, если это действительно обойдётся дешевле прочих способов. В этом случае не появятся дополнительные денежные средства, они будут использованы для погашения предыдущего обязательства, что делает его несколько похожим на консолидацию.

Продление срока кредита

Банк может согласиться продлить условия кредита. Общая стоимость долга может оказаться выше, зато не будет штрафа за несвоевременную выплату.

Ипотечный заем

Владельцам недвижимости можно подать заявку на ипотеку, которая даст дополнительные средства. Важно отметить, что недвижимость не может быть обременена кредитом. Поэтому это решение доступно не всем.

Переговоры с банком

Банк может предложить другие решения, иногда он открыт для переговоров с клиентами, когда речь идет о сроке кредитования и даже процентной ставке. Стоит обязательно проверить, что именно он может предложить.

Помощь с погашением кредита в банках

Многие банки в свое время предлагали заемщикам помощь в погашении кредита. В значительной степени это сводилось к уже упомянутым кредитным каникулам. Следует помнить, что в некоторых банках в течение льготного периода необходимо платить меньший взнос (только проценты). По истечении льготного периода взнос возвращается на тот же уровень, на котором он был изначально.

Последствия невыплаты наличных и ипотечных кредитов

Неспособность погасить кредит связана с пени. Если погашение не осуществляете в течение долгого времени, начинается процесс взыскания задолженности. Изначально он принимает не слишком суровую форму, которая в основном заключается в отправке запросов на оплату.

Однако если конфликт не будет урегулирован, дело будет передано в суд, в результате которого могут юридически обязать оплачивать долги.

Проблемы с погашением кредита, безусловно, несут за собой кучу проблем. Однако иногда бывает достаточно взять в себя в руки и хладнокровно проанализировать ситуацию, а затем связаться с банком. Вероятно, это и станет решением проблем, хотя и может потребовать увеличения общих расходов по кредиту. Тем не менее, так можно избежать взыскания долгов.