Как взять потребительский кредит в 2022 году: документы, преимущества и недостатки

потребительский кредит Деньги

В статье рассказываем как взять потребительский кредит в 2022 году: виды, особенности, преимущества и недостатки, документы, требования к заемщику.

Сегодня кредит стал обыденной вещью. Это обусловлено рядом преимуществ, к примеру, простое и быстрое оформление и незначительные требования к человеку, который хочет взять кредит. Однако, у такого вида займа существует и ряд минусов, иначе никто бы деньги не выдавал. Грамотнее было бы сначала ознакомиться с нюансами кредитования и оценить потребность в кредите, и только после этого принимать решение.

Потребительский кредит – это такой вид займа, который актуален при необходимости покупки дорогой вещи либо оплате услуги. Часто люди, берущие подобного рода кредиты, заранее знают на что они хотят потратить средства.

При помощи такого кредита любой человек может выполнить такие действия:

  • оплатить образование;
  • сделать ремонт в жилом помещении;
  • поехать в долгожданный отпуск;
  • приобрести нужный товар и так далее.

Преимущества

Главными плюсами потребительского кредита являются:

  • короткие сроки получения кредита (часто 1-5 дней);
  • свобода по части расходования средств;
  • минимальные требования к заемщику (можно получить кредит без предоставления справок о доходе или кредитной истории).

Недостатки

Но также стоит выделить и ряд весомых минусов, например:

  • процент переплаты, поскольку для банков подобные займы являются рискованными и заемщики часто возвращают деньги сильно позже установленных сроков;
  • малый срок кредитования, часто не превышающий 1 год;
  • небольшая сумма выдаваемых денежных средств (которая часто составляет 200-300 тысяч рублей).

Учитывая небольшие суммы и ощутимые процентные ставки, потребительский кредит может стать непосильной ношей, справится с которой не так-то легко.

Особенности потребительского кредита

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

  • короткие сроки займа;
  • малая сумма выдаваемого кредита;
  • минимальный порог вхождения для получения кредита.

Благодаря перечисленным характеристикам, потребительский кредит остается одним из наиболее востребованных услуг среди займов.

Условия для оформления потребительского кредита

Банки по программам потребительского кредитования предъявляют лояльные требования к потенциальным клиентам. Сложность заключения конкретной сделки во многом зависит от трех факторов: суммы, срока и ставки.

Чем выгоднее кредит для клиента, там выше запросы кредитора.

Основные требования к заемщикам:

  1. Наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и предоставляющего информацию о регистрации;
  2. Достижение совершеннолетия (некоторые банки выдают потребительский кредит с 21 года);
  3. Положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и добросовестное погашение долгов;
  4. Наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа свыше одного года.

Важно! Верхний возрастной порог по программам кредитования устанавливается индивидуально каждой финансовой организацией с учетом максимальных сроков действия сделок.

Документы для оформления кредита:

  1. Грамотно заполненная заявка;
  2. Действующий паспорт;
  3. Второй документ на выбор;
  4. Справка с места работы о доходах;
  5. Копия трудовой книжки.

Нецелевые и товарные ссуды зачастую выдаются по одному паспорту. Изредка может потребоваться второй удостоверяющий личность документ, например, водительские права, ИНН или СНИЛС.

При целевом кредитовании придется предоставить дополнительные документы. Это связано с крупной суммой займа. До момента заключения договора придется выполнить оценку и застраховать заложенное имущество, иначе банк не одобрить заявку. Справка о доходах позволяет доказать факт платежеспособности, поэтому без нее невозможно обойтись в случае оформления кредита на крупную сумму.

Важно! Альтернативные заработной плате источники доходов тоже следует подтверждать. Если работодатель отказывается предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, можно воспользоваться документом по образцу банка. Пенсионер вправе доказывать факт получения дохода с помощью справки из ПФ, а ИП — предоставив налоговую декларацию (3-НДФЛ).

Как взять

Для получения потребительского кредита необходимо обратиться в банк, предварительно заполнив заявку и собрав необходимые документы. После рассмотрения запроса заемщика ждет отказ либо одобрение ссуды. Чтобы повысить шансы на кредит, следует предоставить достоверные данные и при возможности подтвердить доходы.

Стандартный алгоритм оформления кредита:

  1. Выбор организации для сотрудничества и поиск подходящего продукта;
  2. Внимательное изучение условий заимствования и требований к клиентам;
  3. Грамотное заполнение заявки и предоставление пакета документов;
  4. Принятие кредитором решения по итогам рассмотрения заявления;
  5. Согласование сторонами параметром будущей сделки;
  6. Страхование имущества в случае залогового кредитования;
  7. Подписание договора и сопутствующих документов.

Современные инструменты для дистанционного обслуживания позволяют подавать онлайн-заявки. Для этого клиенту нужно зайти на сайт, а затем отыскать и заполнить специальную форму, указав персональные данные. В случае положительного решения придется дождаться звонка менеджера для индивидуального согласования условий кредита.

Вы так же можете воспользоваться сайтом Юником24 для подбора лучшего предложения по необходимым условиям.

Кредитный калькулятор

Как подобрать кредит

Если заемщик претендует на крупную сумму или планирует получить обеспеченную ссуду, посещение офиса финансового учреждения будет обязательным требованием. По онлайн-заявке принимается предварительное решение. Сотрудник кредитного отдела назначает место и время встречи. Затем заемщик приходит в офис, чтобы предоставить пакет документов и подписать договор.

Наиболее популярные банки, которые выдают потребительские кредит:

Сбербанк

ВТБ

Совкомбанк

Промсвязьбанк

Россельхозбанк

Важно! Нередко товарный тип потребительского кредитования доступен прямо в магазине. Это позволяет покупателю сэкономить время, осуществив покупку на месте без обращения в банк.

Альтернативы потребительского кредита

Если же вы передумали брать кредит, но все равно нуждаетесь в средствах на ту или иную услугу, или товар, то стоит рассмотреть ряд альтернатив:

Займ у частных лиц

Пожалуй, это простейший способ получить деньги быстро, хотя и небезопасный. Так как никто не застрахован от мошеннических действий. Также у этого варианта часто большой процент кредита, что заставляет два раза подумать, перед тем как заключать договор.

Другие виды кредитов

Другие виды кредитов, таких как ипотека, автокредит или кредитные карты.
Популярны среди клиентов, так же как и обычные кредиты. Каждый из них служит конкретной покупке (жилья, автомобиля и тому подобное);

Микрозаймы

Это затратный вид кредитования. Он остается одной из немногих альтернатив для лиц, которым не выдают кредит в банке в связи с плохой кредитной репутацией либо другими причинами.

В итоге

Потребительский кредит — один из самых доступных финансовых продуктов для физических лиц. Его неоспоримым преимуществом является быстрое и простое оформление. Однако этот тип кредитования имеет ряд минусов. В частности, непродолжительное действие договора, снижение выдаваемой суммы и повышение процентной ставки при отсутствии дополнительных гарантий со стороны заемщика.

Во избежание непредвиденных убытков перед оформлением кредита нужно подумать, действительно ли он нужен или же без обращения к кредитору можно обойтись. Подавать заявку на потребительский кредит следует только гражданам, которые уверены в собственных доходах.

Успехов и благополучия!

Если у вас остались вопросы или пожелания, пишите их в комментариях. Мы всегда отвечаем на комментарии в течение дня.

Добавить комментарий